FINCLUSION | 南非最古老的科技金融公司Mukuru如何利用数据推动金融包容性

在一个快速数字化的世界中，金融和经济包容性仍然是重大挑战，特别是在非洲。然而，利用数据作为工具来缩小这一空档、促进经济和金融包容性具有巨大的潜力。

Mukuru是南非最古老的金融科技公司之一，成立于2004年，旨在为在英国等国家的非洲移民提供汇款服务。自那时以来，公司不断发展和转型，提供一系列以人为本的服务，覆盖整个非洲，通过WhatsApp、免费USSD、Mukuru应用程序和他们的网站等渠道。

Mukuru提供的主要服务包括：

* 现金转账

• Mukuru殡葬保险
• Mukuru 卡
• Mukuru 钱包
• Mukuru 杂货

尽管数字化进步，许多非洲工人仍然以现金方式领取工资，而且社区商家通常不接受数字支付，Mukuru的首席信息官Sandy Rheeder表示。

正式银行和ATM设施的获取也有限且昂贵，这突显了正式经济与大量人口之间的脱节。

“这种脱节因多个正式化障碍而加剧，” Rheeder在最近的一次采访中说道。

“例如，商家通常对数字注册所带来的行政负担感到忧虑，需暂时关闭业务以进行注册，以及数字结算对业务造成的现金流空档。这也可能带来提供正确文件的挑战，例如，许多非正规社区商家难以提供传统的居住证明文件。”

金融科技的数据优势

金融科技公司在利用数字技术进行数据和分析以应对金融包容性挑战方面具有独特优势，例如上述所描述的挑战。

Mukuru 数据战略的一个关键方面是为所有客户创建数字金融档案，即使是那些使用现金的客户。从这些数据中获得的洞察可以帮助预测客户需求，并为新产品的开发提供信息，如保险。

例如，Mukuru使用WhatsApp，这是许多客户已经在使用的平台进行沟通以进行互动。该公司利用其商业智能和分析部门来跟踪产品采用情况并理解潜在问题。

“当公司在WhatsApp上推出自助注册时，这种方法在博茨瓦纳被使用。Mukuru随后分析了注册但没有交易的人数，以了解其中的一些原因，” Rheeder说道。

“一个专门的客户旅程部门可以与公司的联络中心合作，了解不同活动的影响，并从客户那里获取新的见解。市场调查也在进行，以了解特定国家对金融科技品牌的看法，并查看这些看法是否与客户的观点一致。”

在COVID-19疫情爆发之初，Mukuru能够确定其汇款客户群中的一个细分市场，这部分客户因失业而停止向家乡汇款小额资金。这些移民中许多人从事非正式就业，而他们是疫情开始时第一个经历失业的行业。

Mukuru成功地将资金直接发放给了确定的移民，这要感谢它对客户的深入信息和数据。这些数据使他们能够将客户分为两类：

• 最脆弱的，以及
• 那些停止向家人汇款的人

在项目结束后，这些数据被用于与资助接受者进行定性研究，旨在理解他们使用这些资金所覆盖的费用类型。

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