KYC، eKYC، AML وCTF: المفاهيم الأساسية في تداول الأصول الافتراضية

في مجال تداول الأصول الافتراضية، هناك بعض المفاهيم الهامة التي تستحق اهتمامنا: KYC، eKYC، AML و CTF. هذه المفاهيم حيوية للمؤسسات المالية ومنصات التداول، كما أنها من الأمور التي تركز عليها الجهات التنظيمية. دعونا نستكشف معاني هذه المفاهيم وتطبيقاتها في عالم Web3.

اعرف عميلك (Know Your Customer)

KYC يعني "اعرف عميلك"، وهو إجراء يجب على المؤسسات المالية تنفيذه. إنه ليس مجرد جمع المعلومات الأساسية عن العملاء، بل من الأهم من ذلك فهم خلفية العميل من خلال العناية الواجبة. تحتاج المؤسسات المالية إلى التحقق من هوية العميل وتقييم المخاطر، وبعد إتمام هذه السلسلة من العمليات، يمكن للعميل فتح حساب.

الهدف الأساسي من KYC هو منع أنشطة غسل الأموال. تتطلب الهيئات التنظيمية من المؤسسات المالية أن تعرف ليس فقط المعلومات الشخصية للعملاء، ولكن أيضًا أن تتحقق مما إذا كان العملاء قد شاركوا في أنشطة غسل الأموال أو كانت لهم صلات بمشتبه بهم في غسل الأموال. يتطلب ذلك من المؤسسات المالية استخدام قواعد بيانات مستقلة من طرف ثالث لإجراء فحوصات خلفية وإجراء تحقيقات متعمقة.

eKYC ( معرفة عميلك إلكترونياً )

مع تطور التكنولوجيا، ظهرت eKYC. يسمح للعملاء بإكمال التحقق من الهوية من خلال الأجهزة الإلكترونية دون الحاجة إلى الحضور شخصيًا. يحتاج العملاء فقط لتقديم المستندات المطلوبة عبر تطبيق الهاتف المحمول، وتستخدم المنصة تقنية الذكاء الاصطناعي للمراجعة والتحقق.

eKYC لا يزيد فقط من الكفاءة ويخفض التكاليف، بل يمكنه أيضًا أن يمنع بشكل فعال الاحتيال في الهوية. على سبيل المثال، من خلال طلب من العملاء تصوير فيديو في الوقت الفعلي وأداء حركات محددة، يمكن ضمان أن الشخص الذي يفتح الحساب هو نفسه. بعض التقنيات المتقدمة يمكن أن تحسب حتى مسافة التصوير من خلال العدسة، مما يعزز من التحقق من صحة الصورة.

مكافحة غسيل الأموال (Anti-Money Laundering)

AML هو مكافحة غسيل الأموال، وهو جزء مهم من التنظيم المالي. يجب على المؤسسات المالية توضيح مصدر أموال العملاء، ولها الحق في رفض الأموال غير المعروفة المصدر، وتقديم تقارير عن المعاملات المشبوهة إلى الجهات التنظيمية.

تركز مراجعة مكافحة غسل الأموال (AML) على ما إذا كان العميل مدرجًا في قائمة العقوبات، وما إذا كان شخصية عامة سياسية، وقد يتم أيضًا فحص علاقاته الأسرية لمنع غسل الأموال من خلال هوية شخص آخر.

CTF (تمويل مكافحة الإرهاب)

CTF هو تمويل مكافحة الإرهاب، يهدف إلى منع تدفق الأموال إلى المنظمات الإرهابية أو الأنشطة الإرهابية. تحتاج المؤسسات المالية إلى التحقق مما إذا كان العملاء مرتبطين بالمنظمات الإرهابية أو قد شاركوا في أنشطة إرهابية.

إن إنشاء وصيانة قاعدة بيانات CTF هو عمل معقد يتطلب دمج المعلومات من الحكومات المختلفة ووكالات إنفاذ القانون ووسائل الإعلام العامة. نظراً لحساسية البيانات وتعقيدها، لا تزال هذه المهمة تعتمد بشكل رئيسي على العمل اليدوي.

KYC في عالم Web3

مع التطور السريع لـ Web3، أثار تطبيق KYC في هذا المجال جدلاً. يعتقد بعض المستخدمين أن KYC يتعارض مع فكرة اللامركزية، ولكن من حيث التنظيم وحماية المستثمرين، لا يزال KYC ضروريًا.

تُبرز بعض الأحداث الأخيرة، مثل انهيار بعض منصات التداول، أهمية إدخال تنظيم مناسب في مجال Web3. فهذا لا يحمي فقط المستثمرين العاديين، بل يساعد أيضًا في التنمية الصحية طويلة الأجل للصناعة.

ومع ذلك، لا تزال هناك تحديات تقنية في تطبيق طرق KYC التقليدية مباشرة في عالم Web3. على سبيل المثال، كيف يمكن ربط محفظة blockchain بالهوية الحقيقية؟ إحدى الحلول الممكنة هي من خلال إصدار رموز خاصة لتحديد عناوين المحافظ التي أكملت KYC. بالطبع، يتطلب ذلك أيضًا اتخاذ تدابير أخرى، مثل التحقق من الهوية بشكل دوري، لمنع سرقة الهوية.

خاتمة

بالنسبة لشركات العملات المشفرة والبورصات، من الضروري تحقيق التوازن بين متطلبات التنظيم واحتياجات المستخدمين. يحتاجون إلى اعتماد eKYC لزيادة الكفاءة، مع ضمان الامتثال للمعايير التنظيمية. مع نضوج الصناعة باستمرار، سيكون العثور على توازن بين حماية الخصوصية والامتثال للقوانين هو التحدي المستمر الذي يواجه مجال Web3.